Ley N° 21.398 Pro Consumidor - Análisis de Solvencia Económica

¿De qué se trata la Ley Pro Consumidor?

La ley N°21.398, “Ley Pro Consumidor" publicada el 24 de diciembre de 2021 establece distintas medidas para incentivar la protección de los derechos de los consumidores.

Esta ley incorporó el actual artículo 17 N de la Ley N° 19.496 sobre Protección de los Derechos de los Consumidores (“LPDC”), el cual obliga al banco a realizar un análisis de la solvencia económica del consumidor e informar los resultados de dicho análisis. 

¿A quiénes va dirigida el artículo 17 de la Ley Pro Consumidor?

A todos los clientes personas naturales, con giro, jurídicas o empresarios con ventas anuales de hasta UF 25.000.

¿Cuándo se debe aplicar el artículo 17 de la Ley Pro Consumidor?

Cuando existan operaciones de crédito vinculantes: otorgamiento, aperturas, renegociados, refinanciamientos y variaciones de cupo para los productos rotativos. En el caso de MACH, por el momento, solo aplicaría para el producto de Compra en Cuotas.

¿Qué es el Certificado de Solvencia?

Es un Certificado que analiza la solvencia económica de un consumidor, es decir, una estimación de la capacidad de este para cumplir, en tiempo y forma, las obligaciones financieras asociadas a la operación de crédito de dinero solicitada. Dicha evaluación, sólo podrá considerar factores relacionados con su situación financiera, basados en información obtenida a través de medios oficiales destinados a tal fin.

¿Para qué se emite el Certificado de Solvencia?

El Certificado acredita que MACH analiza la solvencia económica del consumidor para poder cumplir las obligaciones, es decir, el pago de las cuotas en el caso de Compra en Cuotas. Esto se debe hacer con el fin de promover un sistema de crédito sostenible y responsable donde se evalúe la capacidad del consumidor para cumplir, en tiempo y forma, con las obligaciones financieras que va a asumir, evitando su sobreendeudamiento y contribuyendo a reducir el riesgo de que incurra en morosidad o insolvencia. 

¿Cuada cuánto se realizará la evaluación de Solvencia?

Nuestros usuarios son evaluados mensualmente por el equipo de Riesgo Crédito, en base a la Política de Riesgo y la Política Comercial definida para estos efectos, donde se analiza si el usuario cumple los requisitos para ofertar el producto.

¿Cómo puedo saber si estoy solvente?

Existen dos casuísticas que le indicarán al usuario si cumple los requisitos de solvencia de la compañía:

  • Originación de Crédito: el usuario tendrá una oferta de producto vigente para contratar Compra en Cuotas. Si decide contratar el producto, el Certificado de Solvencia se mostrará al momento de aceptar los Términos y Condiciones (ver imagen adjunta), y se le enviará vía correo electrónico una vez firmados.

 

  • Aumento de Cupo: el usuario tendrá una oferta de aumento de cupo vigente para Compra en Cuotas. Si decide aceptar la oferta, el Certificado de Solvencia se mostrará en pantalla con el detalle del nuevo cupo asociado (ver imagen adjunta). Al igual que en la originación, luego de firmar, se le enviará vía correo electrónico.

 

Legalmente, luego de que el usuario contrata un producto de crédito, en este caso, Compra en Cuotas, debe recibir su certificado vía mail. Recordar que la emisión de este certificado requiere una evaluación de solvencia previa y según el resultado de este análisis, se activará o no una oferta de producto de cara al usuario.

¿Debo actualizar mi aplicación para recibir el certificado?

Desde la entrada en vigencia de la modificación a la ley (04/05/2024) se debe comenzar a entregar este Certificado al usuario al momento de contratar un producto de crédito. En consecuencia, debes mantener actualizada tu aplicación para visualizar este Certificado. 

 

 

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